Assurance et gestion des risques

Contexte sectoriel : enjeux et tendances RSE majeures 

Le secteur de l’assurance et de la gestion des risques comprend les compagnies d’assurance vie, santé, dommage, mutuelles, courtiers et sociétés de gestion des risques. Il joue un rôle central dans la protection des individus et entreprises et dans la stabilité économique. (ffsa.fr)

Les principaux enjeux identifiés sont :

• Transparence et éthique : offres claires, information complète, lutte contre la fraude et pratiques commerciales responsables. (acpr.banque-france.fr)

• Finance responsable et investissement ESG : intégration des critères Environnement, Social et Gouvernance dans les produits financiers et portefeuilles d’assurance. (amf-france.org)

• Protection des données et cybersécurité : RGPD, sécurité des données personnelles et confidentielles. (cnil.fr)

• Prévention et gestion des risques : anticipation des sinistres, promotion de comportements responsables chez les assurés.

• Bien-être au travail et formation : montée en compétence, conditions de travail et engagement des collaborateurs. (agevillage.com)

• Digitalisation et innovation : processus numériques pour la souscription, le suivi des sinistres et la réduction de l’empreinte carbone des agences. (ademe.fr)
  
  

Analyse de maturité du secteur 

• Les grandes compagnies d’assurance (AXA, Allianz, Groupama) affichent une maturité RSE élevée : certifications ISO 14001, politique ESG, reporting régulier et produits responsables.

• Les petites compagnies ou courtiers indépendants ont une maturité intermédiaire : digitalisation partielle, pratiques RSE limitées et reporting restreint.
  Freins principaux : coût de mise en conformité et certifications ESG, réglementation complexe, sécurité des données et adaptation technologique.
  
  

Trois leviers stratégiques 

1. Court terme (0‑12 mois)

• Réaliser un diagnostic RSE via Auto Auditor Altrust : conformité légale, protection des données, satisfaction clients et employés, gestion des risques.

• Former le personnel aux bonnes pratiques ESG, éthique, protection des données et prévention des sinistres.

• Mettre en place des indicateurs simples : % employés formés, incidents clients, consommation énergétique et satisfaction collaborateurs.

• Communiquer sur les engagements RSE auprès des clients et collaborateurs.
  
  

2. Moyen terme (12‑36 mois)

• Développer des produits d’assurance et de gestion des risques responsables : assurance verte, prévention des risques environnementaux et sociaux.

• Digitaliser les processus internes : souscription, suivi des sinistres, reporting ESG et analyse de risques.

• Mettre en place un suivi qualité et satisfaction clients.

• Déployer un plan de formation continue pour tous les collaborateurs.
  
  

3. Long terme (36‑60 mois)

• Viser l’excellence : certifications ISO 14001, label RSE Altrust, reporting ESG reconnu.

• Publier un rapport RSE annuel et obtenir la labellisation « Altrust Excellence Assurances & Gestion des Risques ».

• Intégrer l’innovation : produits d’assurance à impact positif, solutions digitales responsables, prévention proactive des sinistres.

Plan d’action recommandé 
 

Étape 1 : Diagnostic initial via Auto Auditor Altrust.
Étape 2 : Création du tableau de bord Pilot Manager Altrust : indicateurs clés : satisfaction clients, conformité réglementaire, protection des données, incidents et sinistres.
Étape 3 : Rédaction d’une politique interne responsable : charte éthique, produits responsables, protection des données et formation continue.
Étape 4 : Audit fournisseurs et partenaires via Altrust Scoring.
Étape 5 : Publication du rapport annuel RSE et labellisation (Altrust Excellence Assurances & Gestion des Risques).

Cas d’école 

Bon exemple : AXA, Allianz : intégration ESG dans les produits et placements, digitalisation, programmes de prévention et reporting RSE régulier. (axa.com)
Mauvais exemple : courtiers ou assureurs locaux sans suivi ESG, protection des données limitée, absence de reporting RSE.

Objectifs et indicateurs clés 

• 100 % du personnel formé à l’éthique, ESG et protection des données sur 12 mois.

• Réduction de 25 % de la consommation papier et énergétique sur 3 ans.

• Taux de satisfaction clients et collaborateurs ≥ 90 %.

• Intégration d’au moins 20 % de produits responsables dans l’offre.

• Conformité réglementaire et incidents ≤ 1 % par an.

Ces indicateurs constituent la base d’éligibilité aux Labels Altrust du secteur Assurances & Gestion des Risques.

Vos Labels & Certificats de l’Excellence RSE Altrust